Szybki wniosek o kredyt mieszkaniowy
Czerwiec 2021

Skorzystaj z bezpłatnej pomocy doradcy finansowego,
z którym porównasz oferty i wybierzesz najlepszy kredyt hipoteczny:

Umów spotkanie lub rozmowę wideo

Umów spotkanie lub rozmowę wideo

Możesz także przez internet poprosić o ofertę kredytu hipotecznego
w jednym z największych polskich banków:

RRSO 2,54% sprawdź	RRSO 2,31% sprawdź
RRSO 2,78% sprawdź	RRSO 3,17% sprawdź

---

Pożyczka a kredyt - różnice i elementy wspólne

Kredyt mieszkaniowy to jeden z rodzajów kredytu bankowego. Często zamiennie używa się sformułowań "kredyt" i "pożyczka". Tymczasem pojęcia te mają inne znaczenie zgodnie z przepisami polskiego prawa. Ważne jest, aby zrozumieć tę różnicę.

Kredyt w rozumieniu prawa bankowego jest to umowa, na mocy której bank udostępnia kredytobiorcy środki pieniężne w określonej kwocie na określony cel i okres. Kredytodawcą może więc być tylko bank. Ponadto, kredyt co do zasady powinien być udzielony na określony cel (ten aspekt często jest jednak "obchodzony" przez banki udzialające tzw. kredyty gotówkowe, dla których cel określa się ogólnie jako "cel konsumpcyjny").

Z kolei pojęcie pożyczki występuje w ustawie Kodeks cywilny i jest to pojęcie znacznie szersze. Pożyczkodawcą może być każdy - może być to bank, ale także każdy inny podmiot (osoba prawna, osoba fizyczna lub inna jednostka organizacyjna). Wiele banków posiada w swojej ofercie produkty, które nazywa "pożyczkami" (np. pożyczka gotówkowa, pożyczka hipoteczna), jednak takie pożyczki mogą być (i coraz częściej są) udzielane także przez firmy niebędące bankami (tzw. firmy pożyczkowe). Możemy więc odróżnić pożyczki bankowe i pożyczki pozabankowe.

Dodatkowym aktem prawnym, wspólnym dla kredytów bankowych i pożyczek, jest ustawa o kredycie konumenckim, określająca zasady udzielania kredytów i pożyczek, których wysokość nie przekracza kwoty 255.550zł. Z ustawy tej wynikają przede wszystkim obowiązki po stronie pożyczkodawcy (kredytodawcy) dotyczące przejrzystości informacji o udzielanej pożyczce (kredycie). Jednym z głównych obowiązków jest informowanie klienta o wartości tzw. RRSO (rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania).

W ostatnich latach coraz bardziej popularne stają się pożyczki pozabankowe. Wynika to z tego, że firmy pożyczkowe, nie podlegając nadzorowi bankowemu, mogą pozwolić sobie na większą swobodę przy udzielaniu pożyczek (akceptując wyższe ryzyko), dzięki czemu mogą udzielać pożyczki w sposób znacznie mniej sformalizowany, a co za tym idzie, dużo szybszy niż banki. W konsekwencji oferta firm pożyczkowych staje się szansą na uzyskanie pożyczki dla osób, które albo nie mają czasu na przechodzenie przez procedury bankowe, albo z różnych powodów nie mogą uzyskać kredytu w banku. Powstały w ostatnich latach nowy rodzaj pożyczki (tzw. szybka pożyczka przez internet), czyli pożyczki na małą kwotę i krótki okres, udzielanej w bardzo krótkim czasie (można ją uzyskać nawet w ciągu 15 minut), jest coraz bardziej popularny. Firmy pożyczkowe prześcigają się w różnych promocjach, aby tylko zwabić klientów (najpopularniejszy rodzaj promocji to tzw. pierwsza pożyczka za darmo). Na rynku pozabankowym dostępna jest zarówno pożyczka krótkoterminowa (na okres od kilku do 60 dni - są to tzw. chwilówki) spłacana w jednorazowej płatności, jak również pożyczka długoterminowa udzielana na okres do 24 miesięcy, spłacana w miesięcznych ratach. Jednakże, należy pamiętać, że takich pożyczek nie można traktować na dłuższą metę jako alternatywy dla kredytu, zwłaszcza że (pomijając ewentualne promocje dla nowych klientów) pożyczki takie są bardzo drogie - zdecydowanie droższe w porównaniu z kredytami. Mogą one więc być jedynie rozwiązaniem krótkookresowym i incydentalnym w przypadku nagłego braku środków finansowych, nie mogą jednak stanowić zródła finansowania dla większych inwestycji lub stać się zródłem finansowania bieżących wydatków, gdyż bardzo łatwo wtedy wpaść w spiralę zadłużenia.

Podsumowując, kredyt i pożyczka to odrębne rodzaje umów, przy czym każda z nich ma nieco inne zastosowanie i powinna być stosowana przez klientów w różnych sytuacjach życiowych.