Dzisiaj jest 21.10.2017

STRONA GŁÓWNA

OFERTY KREDYTÓW
Aktualne oferty 10.2017
Alior Bank
CitiBank
BOŚ
Bank Millennium
PKO BP
Bank PEKAO SA
Raiffeisen Bank
EXPANDER
OPEN FINANCE
Porównanie kredytów

PORADY KREDYTOWE
Zdolność kredytowa
Oprocentowanie
Doradcy kredytowi
PLN, CHF czy EUR?
Na co zwracać uwagę
Wniosek o kredyt
Hipoteka
Przewalutowanie
WIBOR i LIBOR
Inflacja a koszt kredytu
Pożyczka a kredyt
Kredyt refinansowy
Kredyt konsolidacyjny
Pożyczka hipoteczna
Kredyt hipoteczny dla firm

KUPNO MIESZKANIA
Podstawowe założenia
Poszukiwanie ofert
Korzystać z agencji?
Ceny mieszkań
Spółdzielcze/hipoteczne
Umowa

BUDOWA DOMU
Dom czy mieszkanie?
Kupno działki
Kredyt na budowę domu
Proces budowlany

KALKULATOR KREDYTU

INNE KREDYTY
Kredyt na dowód
Pożyczka w weekend
Pożyczka na raty













 

Szybki wniosek o kredyt mieszkaniowy
Październik 2017


Expander - kredyt mieszkaniowy
Darmowa pomoc kredytowa:
porównanie ofert ponad 20 banków
Oddziały w 52 miastach
(lista oddziałów Expandera)

Szczegóły | Złóż wniosek


Open Finance - doradztwo kredytowe - kredyt hipoteczny
Doradca bezpłatnie pomoże Ci
wybrać kredyt z ofert 21 banków
Oddziały w 91 miastach
(lista oddziałów Open Finance)

Szczegóły | Złóż wniosek





Porady kredytowe - przewalutowanie

Przewalutowanie kredytu oznacza zmianę waluty kredytu, w której został on udzielony. Kwota każdego kredytu wyrażona jest w konkretnej walucie (np. PLN, CHF, USD, EUR). Praktycznie zawsze istnieje możliwość dokonania przewalutowania w trakcie spłaty kredytu. Powstaje pytanie, kiedy warto przewalutować kredyt, a kiedy się to nie opłaca.


Dlaczego w ogóle możemy zastanawiać się nad przewalutowaniem? Głównym powodem jest to, że od waluty kredytu zależy jego oprocentowanie. Dla każdej waluty obowiązują inne stopy procentowe.

Dlatego, jeżeli np. posiadamy kredyt w PLN i na rynku następuje wzrost złotówkowych stóp procentowych, możemy chcieć zmienić walutę kredytu na CHF lub USD, ponieważ oprocentowanie kredytów w tych walutach jest aktualnie znacznie niższe. Zmiana waluty kredytu obniży naszą miesięczną ratę. Należy jednak pamiętać, że taka zmiana po pierwsze może okazać się trudna, po drugie wiąże się z dodatkowymi kosztami, a po trzecie obarcza nas większym ryzykiem. Trudności w przewalutowaniu mogą wynikać z tego, że bank będzie wymagał wyższej zdolności kredytowej (wymogi w tym zakresie są wyższe dla kredytów walutowych). Jeżeli jednak dobrze zarabiamy, nie musimy się tym przejmować. Inną problematyczną kwestią może być kwota kredytu - jeżeli kapitał pozostały do spłaty wynosi np. 90% wartości nieruchomości, może się okazać, że bank nie będzie chciał zmienić waluty naszego kredytu, gdyż dopuszczalny wskaźnik LTV jest zwykle większy dla PLN niż dla walut obcych.

Musimy też pamiętać, że przewalutowanie kredytu na walutę obcą obarcza nas dodatkowym ryzykiem wzrostu kursu walutowego. Jeżeli kurs będzie rósł, nasza rata, jak również kapitał pozostały do spłaty również pójdą w górę. Jest to niebezpieczne zwłaszcza w sytuacji kredytów o kwocie zbliżonej do wartości nieruchomości - po ewentualnym wzroście kursu może okazać się, że kwota kapitału do spłaty przeliczona na PLN przewyższa obecną wartość zabezpieczenia.

Wreszcie - przewalutowanie to dodatkowe opłaty i prowizje.

Przede wszystkim, prowizję może od nas pobrać bank. Prowizja od zmiany waluty jest zwykle zawarta albo w umowie kredytowej, albo w taryfie opłat i prowizji danego banku. Prowizja jest wyrażana procentowo - np. 1% od wartości kapitału pozostałego do spłaty. Tym niemniej, wiele banków odstępuje od pobierania takiej prowizji i daje możliwość bezpłatnego przewalutowania kredytu.

Dodatkowo jednak, zmieniając walutę kredytu hipotecznego, musimy ponieść koszty opłat sądowych. Zmiana waluty kredytu zawsze oznacza zmianę wpisu do hipoteki w księdze wieczystej. Powodem takiego stanu rzeczy jest to, że kredyty złotowe są zabezpieczane hipoteką zwykłą lub łącznie zwykłą i kaucyjną, a kredyty walutowe - tylko hipoteką kaucyjną. Po zmianie waluty kredytu modyfikowany jest rodzaj i wartość hipoteki. Dlatego też przewalutowanie nigdy nie jest w pełni darmowe, nawet jeżeli nie płacimy nic samemu bankowi. Wpis nowej hipoteki kosztuje w sądzie 200zł, a zmiana we wpisie istniejącej hipoteki to koszt 150zł.

Czasem korzystne może okazać się przewalutowanie odwrotne, z waluty obcej na PLN, pomimo niekorzystnej dla PLN relacji stóp procentowych. Jest tak np. w przypadku osób, które mają kredyt w walucie obcej i chcą pozbyć się ryzyka kursowego, zamieniając walutę kredytu na PLN. Kredyt warto przewalutować zwłaszcza wtedy, gdy zamierzamy go szybko spłacić, a więc ważny jest dla nas przede wszystkim kapitał do spłaty, a nie oprocentowanie, a od czasu gdy zaciągnęliśmy kredyt, kurs danej waluty spadł w stosunku do PLN. W takiej sytuacji zmieniając walutę na PLN możemy "zrealizować zysk" na różnicy kursowej (kapitał do spłaty jest obliczany według obecnego, niższego kursu, dzięki czemu pozostaje do spłaty mniej kapitału wyrażonego w złotówkach, niż pierwotnie pożyczyliśmy).

Ostatnią istotną sprawą jest data, w której bank dokonuje przeliczenia kwoty kredytu na nową walutę. Niektóre banki przewalutowują kredyt po kursie z dnia złożenia wniosku, co jest najbardziej korzystną opcją, bo dzięki temu od razu wiemy, po jakim kursie zmieniamy walutę. większość banków jednak przewalutowuje kredyt parę dni później - gdy dostarczymy do banku dowód złożenia wniosku o zmianę wpisu hipoteki w księgach wieczystych.






Potrzebujesz szybkiej gotówki na krótki okres?
Zobacz, gdzie jest dostępna pożyczka krótkoterminowa przez internet.

Kolejne porady kredytowe:
| Refinansowanie kredytu | Kredyt konsolidacyjny |

Poprzednie porady kredytowe:
| Zdolność kredytowa | Oprocentowanie - jak oblicza się raty | Czy korzystać z doradców kredytowych? |
| Wybór waluty kredytu | Na co zwracać uwagę przy wyborze kredytu | Złożenie wniosku kredytowego | Hipoteka |

| PORADY MIESZKANIOWE | KREDYTY - OFERTY BANKÓW |

 
 
(C) Copyright 2007-2014, wszelkie prawa zastrzeżone | Polityka prywatności | Archiwum | Kontakt: info(at)kredytmieszkaniowy.org
| Zaprzyjaznione strony: Konta bankowe Darmowe ogłoszenia |
Ta strona może stosować pliki cookies dla celów statystycznych i reklamowych. Korzystanie z tej witryny bez zmiany ustawień przegladarki w zakresie plików cookies oznacza akceptację faktu zapisywania ich w pamięci komputera użytkownika strony.