| |
Dzisiaj jest
STRONA GŁÓWNA
KUPNO MIESZKANIA
Podstawowe założenia
Poszukiwanie ofert
Korzystać z agencji?
Ceny mieszkań
Spółdzielcze/hipoteczne
Umowa
PORADY KREDYTOWE
Zdolność kredytowa
Doradcy kredytowi
PLN czy CHF?
Na co zwracać uwagę
Wniosek o kredyt
OFERTY KREDYTÓW
PORÓWNANIE
Bank Millennium
mBank
GE Money Bank
BPH
MultiBank
PTF Santander
DomBank
Lukas Bank
BZ WBK
KALKULATOR KREDYTU
|
|
Szybki wniosek o kredyt mieszkaniowy
Wypełnij formularz kontaktowy - doradca z danego banku skontaktuje się z Tobą.
Nasz serwis umożliwia szybkie i łatwe złożenie wniosku o kredyt mieszkaniowy przez internet.
Po kliknięciu linku "Złóż wniosek" następuje przekierowanie do zabezpieczonego formularza danego banku
- oferujemy więc 100% bezpieczeństwa!
Waluta kredytu - PLN czy CHF?
Gdy analizujemy różne oferty kredytowe, zawsze pojawia się pytanie: czy lepiej brać kredyt w złotych, czy w walucie obcej.
Obecnie najpopularniejsza "kredytowa" waluta to frank szwajcarski. Wynika to z faktu,
że kraj ten charakteryzuje się relatywnie niskimi stopami procentowymi, co oznacza,
że oprocentowanie kredytów w CHF jest niższe, niż kredytów w złotówkach. W konsekwencji, przy dużych
kwotach kredytu, różnice w miesięcznej racie między kredytem w złotówkach a kredytem we frankach,
mogą sięgnąć nawet kilkuset złotych.
Tym niemniej, podejmując decyzję o wzięciu kredytu w szwajcarskiej walucie, trzeba koniecznie zdać sobie sprawę
z kilku czynników ryzyka, jakie się z tym wiążą. Ostateczny wybór waluty zależy bowiem
przede wszystkim od tego, jak duże ryzyko jesteś w stanie
zaakceptować.
Głównym ryzykiem związanym z kredytem w CHF jest ryzyko zmian kursu walutowego. Jeżeli kurs CHF
w stosunku do PLN wzrośnie (czyli złotówka się osłabi), rata kredytu, a także całkowita
kwota twojego zadłużenia, zwiększy się. Z drugiej strony, przy umocnieniu złotówki
rata i zadłużenie spadną. Problem polega na tym, że przewidzenie przyszłych kursów walut jest niemożliwe,
zwłaszcza w długim okresie (a kredyt bierze się zwykle na kilkadziesiąt lat), toteż przy wyborze
waluty kredytu trzeba się kierować nie tyle przewidywaniami co do kształtowania się kursu,
bo takie przewidywania są zawsze obarczone bardzo dużą niepewnością, ale przede wszystkim poziomem
własnej indywidualnej tolerancji dla ryzyka. Jeżeli chcesz mieć święty spokój i mieć pewność, że
twoje zadłużenie wobec banku nie wzrośnie, lepiej bierz kredyt w PLN. Jeżeli jednak
jesteś w stanie zaakceptować to ryzyko, możesz brać kredyt w CHF.
Drugi rodzaj ryzyka to ryzyko stóp procentowych. Obecnie oprocentowanie w CHF jest niższe niż w PLN, tym niemniej,
w ciągu 20, 30, 40 lub więcej lat, przez które będziesz spłacać kredyt, nie jest wykluczone, że ta sytuacja się zmieni,
a wtedy okaże się, że raty w PLN staną się mniejsze.
Należy też zwrócić uwagę na dodatkowy koszt kredytu w CHF, związany z tzw. spreadem.
Spread to różnica między kursem kupna waluty a kursem sprzedaży waluty w
banku, udzielającym kredyt. Zwykle kwota kredytu jest przeliczana ze złotówek na franki
po kursie kupna, a kredyt spłacany jest po kursie sprzedaży, co powoduje, że kwota zadłużenia
już na samym starcie jest wyższa, często nawet o kilka tysięcy złotych. Przykładowo - jeżeli bierzesz
kredyt na 200.000 zł denominowany we frankach szwajcarskich, a kursy CHF w banku wynoszą: kurs kupna 2,25, kurs
sprzedaży 2,35, to przy uruchomieniu kredytu jego kwota zostanie przeliczona na CHF
po kursie kupna (2,25), co oznacza, że suma kredytu wyniesie 88.888,89 CHF. Z kolei, ponieważ
kredyt spłacany jest po kursie sprzedaży, twoje zadłużenie w momencie uruchomienia kredytu
wyniesie 208.888,89 zł (88.888,89 CHF pomnożone przez 2,35). Jak widać, na starcie tracisz ponad 8 tys. zł,
czyli ponad 4% wartości kredytu. Im większy spread w danym banku, tym większy
dodatkowy koszt dla kredytobiorcy (tak jeżeli chodzi o całe zadłużenie, jak i o wysokość rat).
Zanim podejmie się ostateczne decyzje, dobrze jest gruntownie przeanalizować wszystkie za i przeciw.
W każdym banku można w trakcie trwania kredytu zmienić jego walutę (tzw. przewalutowanie),
wiele banków nawet nie pobiera za to dodatkowych opłat. Tym niemniej, trzeba wiedzieć,
że przewalutowanie zawsze wiąże się z dodatkowym kosztem (zwykle jest to kilkaset złotych),
związanym z wpisaniem
nowych parametrów hipoteki w księdze wieczystej. Pojedynczy wpis od każdej hipoteki
kosztuje obecnie 200zł. Dodatkowo, trzeba opłacić podatek - od wpisania hipoteki kaucyjnej wynosi on 19zł,
a od wpisania hipoteki zwykłej - 0,1% jej wartości. Przy kredytach w walucie obcej stosuje się
tylko hipotekę kaucyjną, a przy kredycie w PLN - obie hipoteki (zwykłą i kaucyjną).
Kolejne porady kredytowe:
|
Na co zwracać uwagę przy wyborze kredytu |
Złożenie wniosku kredytowego |
Poprzednie porady kredytowe:
| Zdolność kredytowa |
Czy korzystać z doradców kredytowych? |
| PORADY MIESZKANIOWE
| KREDYTY - OFERTY BANKÓW |
|
|