|
Dzisiaj jest 05.12.2023
STRONA GŁÓWNA
PORADY KREDYTOWE
Zdolność kredytowa
Oprocentowanie
Doradcy kredytowi
PLN, CHF czy EUR?
Na co zwracać uwagę
Wniosek o kredyt
Hipoteka
Przewalutowanie
WIBOR i LIBOR
Inflacja a koszt kredytu
Pożyczka a kredyt
Kredyt refinansowy
Kredyt konsolidacyjny
Pożyczka hipoteczna
Kredyt hipoteczny dla firm
KUPNO MIESZKANIA
Podstawowe założenia
Poszukiwanie ofert
Korzystać z agencji?
Ceny mieszkań
Spółdzielcze/hipoteczne
Umowa
BUDOWA DOMU
Dom czy mieszkanie?
Kupno działki
Kredyt na budowę domu
Proces budowlany
KALKULATOR KREDYTU
|
|
Szybki wniosek o kredyt mieszkaniowy Czerwiec 2021
Skorzystaj z bezpłatnej pomocy doradcy finansowego,
z którym porównasz oferty i wybierzesz najlepszy kredyt hipoteczny:
Możesz także przez internet poprosić o ofertę kredytu hipotecznego
w jednym z największych polskich banków:
Oprocentowanie - zasady obliczania rat
Każdy kredyt wiąże się z różnymi kosztami, ale oczwyiście najważniejszy koszt kredytu to oprocentowanie.
Kwota odsetek, jaką zapłacimy bankowi, jest wprost proporcjonalna do wysokości
oprocentowania oraz długości spłaty.
W niniejszym artykule pokrótce przedstawimy główne zasady dotyczące naliczania odsetek od kredytu mieszkaniowego.
Przede wszystkim należy pamiętać, że oprocentowanie kredytu zawsze podawane jest w stosunku rocznym
(jest to ogólnie przyjęty sposób podawania oprocentowania, dotyczący nie tylko
kredytów, ale także depozytów, płatności przeterminowanych, itp.).
Raty kredytu są płacone co miesiąc, co oznacza, że w każdym miesiącu bank
oblicza odsetki od kwoty kapitału pozostałego do spłaty, stosując roczną
stopę procentową proporcjonalnie do ilości dni w danym miesiącu.
(czyli 31-dniowym miesiącu odsetki będą wyższe niż w miesiącu mającym 28 lub 30 dni).
Do obliczeń przyjmuje się standardową ilość dni w roku wynoszącą 365 dni.
Kredyt można spłacać w ratach równych lub ratach malejących.
Rata kredytowa składa się zawsze z kapitału i odsetek, a różnica między dwoma
systemami spłaty polega na tym, że w przypadku rat równych elementem stałym jest całkowita rata,
a przy ratach malejących stała jest suma spłacanego co miesiąc kapitału (a odsetki są co miesiąc obliczane od
pozostałego do spłaty kapitału).
W przypadku systemu rat równych, kwota raty zawiera sumę
obliczonych na dany miesiąc odsetek, a pozostałą część stanowi spłata kapitału.
W krótszych miesiącach (np. lutym lub w miesiącach 30-dniowych) udział kapitału w racie jest nieco wyższy
niż w miesiącach długich (31-dniowych), gdyż naliczana jest niższa kwota odsetek i pozostaje
więcej "miejsca" dla spłaty kapitału.
W systemie rat malejących, suma odsetek zostaje doliczona do stałej kwoty kapitału, spłacanej co miesiąc.
Co miesiąc kwota całego kapitału do spłaty maleje, więc w efekcie co miesiąc odsetki są niższe,
a więc rata co miesiąc maleje (stąd nazwa - rata malejąca).
Oto przykład obliczenia odsetek kredytu, w którym do spłaty pozostało
200.000zł. Oprocentowanie kredytu wynosi 6%, a odsetki naliczone zostają
za okres 31-dniowy.
Odsetki = 200.000zł * 0,06 * 31 / 365 = 1.019,18zł.
W przypadku spłacania powyższego kredytu w systemie rat równych w okresie 30 lat, rata miesięczna wyniesie 1199,10zł (ratę
możesz obliczyć w naszym kalkulatorze kredytowym).
Tak więc udział kapitału w racie w danym miesiącu wynosi:
1199,10zł - 1019,18zł = 179,92zł.
W ten sposób co miesiąc można obliczyć udział kapitału i odsetek w racie równej
(co miesiąc proporcja ta będzie inna - zmieniać się będzie zależnie od pozostałej
do spłaty kwoty i długości danego okresu miesięcznego).
Należy pamiętać, że kredyty hipoteczne są praktycznie zawsze udzielane na zasadzie oprocentowania
zmiennego (zależą od stawek rynkowych - WIBOR lub LIBOR). Co jakiś czas (miesiąć, 3 lub 6 miesięcy
- zależnie od banku) bank aktualizuje oprocentowanie kredytu i przesyła kredytobiorcy
nowy harmonogram spłat, dostosowany do nowego oprocentowania.
Potrzebujesz pilnej pożyczki, a jest weekend? Zobacz, gdzie dostępna jest
pożyczka w weekend przelewana
na konto także w soboty i niedziele.
Kolejne porady kredytowe:
|
Czy korzystać z doradców kredytowych? |
Wybór waluty kredytu
|
|
Na co zwracać uwagę przy wyborze kredytu |
Złożenie wniosku kredytowego |
|
Czym jest hipoteka |
Przewalutowanie kredytu |
Czym jest kredyt refinansowy |
Kredyt konsolidacyjny |
Poprzednie porady kredytowe:
| Zdolność kredytowa |
| PORADY MIESZKANIOWE
| KREDYTY - OFERTY BANKÓW |
|
|