| |
Dzisiaj jest
STRONA GŁÓWNA
OFERTY KREDYTÓW
Rodzina Na Swoim
Kredyt na 100%
Aktualne oferty 09.2010
PORÓWNANIE
ING Bank Śląski
CitiBank
Deutsche Bank
mBank
Bank Millennium
PKO BP
Bank Pocztowy
Bank BGŻ
BNP Paribas Fortis
Lukas Bank
MultiBank
Bank BPH
Getin Bank
EXPANDER
OPEN FINANCE
PORADY KREDYTOWE
Zdolność kredytowa
Oprocentowanie
Doradcy kredytowi
PLN, CHF czy EUR?
Na co zwracać uwagę
Wniosek o kredyt
Hipoteka
Przewalutowanie
Kredyt refinansowy
Kredyt konsolidacyjny
Pożyczka hipoteczna
KUPNO MIESZKANIA
Podstawowe założenia
Poszukiwanie ofert
Korzystać z agencji?
Ceny mieszkań
Spółdzielcze/hipoteczne
Umowa
BUDOWA DOMU
Dom czy mieszkanie?
Kupno działki
Kredyt na budowę domu
Proces budowlany
KALKULATOR KREDYTU
|
|
Szybki wniosek o kredyt mieszkaniowy
Oferta specjalna :
Kredyt do 110% wartości nieruchomości
Oprocentowanie - zasady obliczania rat
Każdy kredyt wiąże się z różnymi kosztami, ale oczwyiście najważniejszy koszt kredytu to oprocentowanie.
Kwota odsetek, jaką zapłacimy bankowi, jest wprost proporcjonalna do wysokości
oprocentowania oraz długości spłaty.
W niniejszym artykule pokrótce przedstawimy główne zasady dotyczące naliczania odsetek od kredytu mieszkaniowego.
Przede wszystkim należy pamiętać, że oprocentowanie kredytu zawsze podawane jest w stosunku rocznym
(jest to ogólnie przyjęty sposób podawania oprocentowania, dotyczący nie tylko
kredytów, ale także depozytów, płatności przeterminowanych, itp.).
Raty kredytu są płacone co miesiąc, co oznacza, że w każdym miesiącu bank
oblicza odsetki od kwoty kapitału pozostałego do spłaty, stosując roczną
stopę procentową proporcjonalnie do ilości dni w danym miesiącu.
(czyli 31-dniowym miesiącu odsetki będą wyższe niż w miesiącu mającym 28 lub 30 dni).
Do obliczeń przyjmuje się standardową ilość dni w roku wynoszącą 365 dni.
Kredyt można spłacać w ratach równych lub ratach malejących.
Rata kredytowa składa się zawsze z kapitału i odsetek, a różnica między dwoma
systemami spłaty polega na tym, że w przypadku rat równych elementem stałym jest całkowita rata,
a przy ratach malejących stała jest suma spłacanego co miesiąc kapitału (a odsetki są co miesiąc obliczane od
pozostałego do spłaty kapitału).
W przypadku systemu rat równych, kwota raty zawiera sumę
obliczonych na dany miesiąc odsetek, a pozostałą część stanowi spłata kapitału.
W krótszych miesiącach (np. lutym lub w miesiącach 30-dniowych) udział kapitału w racie jest nieco wyższy
niż w miesiącach długich (31-dniowych), gdyż naliczana jest niższa kwota odsetek i pozostaje
więcej "miejsca" dla spłaty kapitału.
W systemie rat malejących, suma odsetek zostaje doliczona do stałej kwoty kapitału, spłacanej co miesiąc.
Co miesiąc kwota całego kapitału do spłaty maleje, więc w efekcie co miesiąc odsetki są niższe,
a więc rata co miesiąc maleje (stąd nazwa - rata malejąca).
Oto przykład obliczenia odsetek kredytu, w którym do spłaty pozostało
200.000zł. Oprocentowanie kredytu wynosi 6%, a odsetki naliczone zostają
za okres 31-dniowy.
Odsetki = 200.000zł * 0,06 * 31 / 365 = 1.019,18zł.
W przypadku spłacania powyższego kredytu w systemie rat równych w okresie 30 lat, rata miesięczna wyniesie 1199,10zł (ratę
możesz obliczyć w naszym kalkulatorze kredytowym).
Tak więc udział kapitału w racie w danym miesiącu wynosi:
1199,10zł - 1019,18zł = 179,92zł.
W ten sposób co miesiąc można obliczyć udział kapitału i odsetek w racie równej
(co miesiąc proporcja ta będzie inna - zmieniać się będzie zależnie od pozostałej
do spłaty kwoty i długości danego okresu miesięcznego).
Należy pamiętać, że kredyty hipoteczne są praktycznie zawsze udzielane na zasadzie oprocentowania
zmiennego (zależą od stawek rynkowych - WIBOR lub LIBOR). Co jakiś czas (miesiąć, 3 lub 6 miesięcy
- zależnie od banku) bank aktualizuje oprocentowanie kredytu i przesyła kredytobiorcy
nowy harmonogram spłat, dostosowany do nowego oprocentowania.
Kolejne porady kredytowe:
|
Czy korzystać z doradców kredytowych? |
Wybór waluty kredytu
|
|
Na co zwracać uwagę przy wyborze kredytu |
Złożenie wniosku kredytowego |
|
Czym jest hipoteka |
Przewalutowanie kredytu |
Czym jest kredyt refinansowy |
Kredyt konsolidacyjny |
Poprzednie porady kredytowe:
| Zdolność kredytowa |
| PORADY MIESZKANIOWE
| KREDYTY - OFERTY BANKÓW |
|
|