Dzisiaj jest 11.12.2017

STRONA GŁÓWNA

OFERTY KREDYTÓW
Aktualne oferty 12.2017
Alior Bank
CitiBank
BOŚ
Bank Millennium
PKO BP
Bank PEKAO SA
Raiffeisen Bank
EXPANDER
OPEN FINANCE
Porównanie kredytów

PORADY KREDYTOWE
Zdolność kredytowa
Oprocentowanie
Doradcy kredytowi
PLN, CHF czy EUR?
Na co zwracać uwagę
Wniosek o kredyt
Hipoteka
Przewalutowanie
WIBOR i LIBOR
Inflacja a koszt kredytu
Pożyczka a kredyt
Kredyt refinansowy
Kredyt konsolidacyjny
Pożyczka hipoteczna
Kredyt hipoteczny dla firm

KUPNO MIESZKANIA
Podstawowe założenia
Poszukiwanie ofert
Korzystać z agencji?
Ceny mieszkań
Spółdzielcze/hipoteczne
Umowa

BUDOWA DOMU
Dom czy mieszkanie?
Kupno działki
Kredyt na budowę domu
Proces budowlany

KALKULATOR KREDYTU

INNE KREDYTY
Kredyt na dowód
Pożyczka w weekend
Pożyczka na raty













 

Szybki wniosek o kredyt mieszkaniowy
Listopad 2017


Expander - kredyt mieszkaniowy
Darmowa pomoc kredytowa:
porównanie ofert ponad 20 banków
Oddziały w 52 miastach
(lista oddziałów Expandera)

Szczegóły | Złóż wniosek


Open Finance - doradztwo kredytowe - kredyt hipoteczny
Doradca bezpłatnie pomoże Ci
wybrać kredyt z ofert 21 banków
Oddziały w 91 miastach
(lista oddziałów Open Finance)

Szczegóły | Złóż wniosek





Na co zwracać uwagę przy wyborze banku

Warunki kredytu to nie tylko oprocentowanie. Jest ono rzecz jasna bardzo ważnym czynnikiem przy ocenie oferty kredytowej, ale poza nim jest jeszcze kilka innych rzeczy, na które trzeba zwrócić uwagę. Może się bowiem okazać, że bank, który proponuje nam niższe oprocentowanie, "odbija" sobie to na innych, pierwotnie nieco ukrytych w zakamarkach umowy kredytowej, opłatach i zabezpieczeniach.



Szukasz szybkiego zastrzyku gotówki?
Dzisiaj pożyczka bez zabezpieczeń dostępna jest przez internet!



Nawet jednak przy oprocentowaniu należy być czujnym, bo niektóre oferty banków zawierają promocyjne chwyty. Bank może np. proponować bardzo niskie oprocentowanie, ale tylko w początkowym okresie kredytu (np. pierwsze 2 lata). Ważne jest upewnić się, jak bardzo oprocentowanie zwiększy sie po tym okresie, bo może się okazać, że na dłuższą metę bardziej opłacalna będzie oferta, w której oprocentowanie będzie nieco wyższe, ale nie zwiększy się po początkowym okresie spłaty.

Istotne też jest, aby zapewnić sobie w umowie kredytowej klarowny sposób obliczania oprocentowania - zwykle jest ono ustalane na zasadzie: stopa rynkowa plus marża banku. Oznacza to, że co np. kwartał, oprocentowanie na następne miesiące będzie ustalane poprzez dodanie ustalonej w umowie marży do obowiązujących w tym okresie na rynku międzybankowym stóp procentowych (w PLN jest to WIBOR, w CHF - LIBOR, zwykle 3-miesięczny lub 6-miesięczny). Przykładowo: jeżeli oprocentowanie kredytu w PLN wynosi: WIBOR 3M + 1,2% marży, to jeżeli w danym okresie przeciętna stopa WIBOR 3M (czyli przeciętna stopa procentowa, po której banki udzielały kredytów na okres 3 miesięcy innym bankom) wynosiła 4,5%, to oprocentowanie twojego kredytu na dany okres zostanie ustalone na poziomie 4,5% + 1,2% = 5,7%.

Jakie są inne ważne czynniki przy ocenie kredytu?

Po pierwsze - jak duża jest prowizja od udzielenia kredytu (tzw. prowizja przygotowawcza). Standardowa prowizja to ok. 1-2%, prowizję powyżej 2% można już uważać za wysoką. Niektóre banki w ogóle odstępują od pobierania tego rodzaju opłaty, choć zdarza się to głównie w okresach promocji w różnych bankach.

Ważne jest także, czy bank przewiduje dodatkowe opłaty i prowizje za wcześniejszą spłatę części lub całości kredytu. Niektóre banki stosują tu spore opłaty, zwłaszcza w początkowym okresie spłaty, chcąc dać kredytobiorcy bodziec do tego, aby nie "uciekł" zbyt szybko do innego banku poprzez tzw. kredyt refinansowy (czyli kredyt, który bierzesz w innym banku na spłatę poprzedniego kredytu hipotecznego). Dla klienta jest korzystne, aby opłaty te albo w ogóle nie istniały, albo istniały tylko w krótkim okresie (np. pierwszych 3 latach spłaty), daje to bowiem szansę elastycznego dysponowania swoim zadłużeniem (jeżeli po pewnym czasie okaże się, że inny bank może dać nam dużo lepsze warunki, możemy bez ponoszenia dużych kosztów zrefinansować stary kredyt). Poza tym, brak opłat daje nam większą swobodę, można np. spłacać kredyt szybciej, jeżeli nasze dochody znacząco się zwiększą - dzięki temu zaoszczędzimy na oprocentowaniu, bo odsetki będą naliczane od niższej kwoty zadłużenia i w konsekwencji raty kredytu spadną.

Na ocenę danej oferty wpływa też to, jak wiele dodatkowych (poza hipotecznym) zabezpieczeń jest wymaganych przez bank. Niektóre banki żądają np. dodatkowego ubezpieczenia na życie kredytobiorcy, co oznacza zwykle kolejny wydatek kilkudziesięciu złotych miesięcznie. Kolejnym zabezpieczeniem może być weksel in blanco - w tym przypadku musisz zakupić blankiety wekslowe, które kosztują 0,1% sumy kredytu. Będzie także trzeba ubezpieczyć mieszkanie, które jest zabezpieczeniem kredytu, ale taki wymóg jest praktycznie w każdym banku. Ponadto, należy pamiętać, że jeżeli bierzesz kredyt na więcej niż 80% wartości mieszkania, większość banków może wymagać od ciebie opłacenia dodatkowego ubezpieczenia niskiego wkładu własnego (zwykle jest to ok. 3,5% od nadwyżki kwoty kredytu powyżej 80% wartości nieruchomości).

Różnice w kosztach występują także przy wycenie mieszkania przez rzeczoznawcę - w niektórych bankach trzeba załatwić i opłacić tę formalność samemu. Wycena taka jest niezbędna w celu ustalenia przez bank wartości zabezpieczenia hipotecznego. Coraz więcej banków bierze jednak ten koszt na siebie, co wiąże się nie tylko z uatrakcyjnieniem oferty dla klienta, ale jest korzystne też dla banku, bo gdy sam zatrudnia on rzeczoznawcę, jest bardziej pewien tego, że wycena mieszkania będzie prawidłowa.

Trzeba też zdawać sobie sprawę, że różne banki mają różne wymagania co do dokumentów, jakie musisz przedstawić, aby otrzymać kredyt. Standardowo konieczne są dokumenty dotyczące kupowanego mieszkania (np. odpis z księgi wieczystej lub zaświadczenie ze spółdzielni mieszkaniowej) oraz pokazujące twoje zarobki (zwykle jest to specjalne zaświadczenie, którego wzór otrzymasz w banku i przedstawisz do wypełnienia przez pracodawcę, a jeżeli nie masz umowy o pracę, mogą być to inne dokumenty, przedstawiające twoje dochody, np. z działalności gospodarczej, umowy zlecenia, itp. - ważne, aby były to dochody stałe). Każdy bank może jednak żądać dodatkowych dokumentów, wedle swojego uznania, co może przedłużać proces przyznawania kredytu. Zwykle jednak takie sytuacje trudno niestety przewidzieć zanim wybierzesz bank, w którym będziesz starać się o kredyt.

Jak więc widać, oprócz oprocentowania, które zwykle przedstawia się jako najważniejsze, istnieje także wiele innych czynników, które wpływają na koszt kredytu oraz czas jego załatwiania.






Potrzebujesz szybkiej gotówki na krótki okres?
Zobacz, gdzie jest dostępna pożyczka krótkoterminowa przez internet.

Kolejne porady kredytowe:
| Złożenie wniosku kredytowego | Czym jest hipoteka |
| Przewalutowanie kredytu | Czym jest kredyt refinansowy | Kredyt konsolidacyjny |

Poprzednie porady kredytowe:
| Zdolność kredytowa | Oprocentowanie - jak oblicza się raty | Czy korzystać z doradców kredytowych? |
| Wybór waluty kredytu |

| PORADY MIESZKANIOWE | KREDYTY - OFERTY BANKÓW |

 
 
(C) Copyright 2007-2017, wszelkie prawa zastrzeżone | Polityka prywatności | Archiwum | Kontakt: info(at)kredytmieszkaniowy.org
| Zaprzyjaznione strony: Konta bankowe Darmowe ogłoszenia Prestamos rapidos en Espana |
Ta strona może stosować pliki cookies dla celów statystycznych i reklamowych. Korzystanie z tej witryny bez zmiany ustawień przegladarki w zakresie plików cookies oznacza akceptację faktu zapisywania ich w pamięci komputera użytkownika strony.