Dzisiaj jest 21.10.2017

STRONA GŁÓWNA

OFERTY KREDYTÓW
Aktualne oferty 10.2017
Alior Bank
CitiBank
BOŚ
Bank Millennium
PKO BP
Bank PEKAO SA
Raiffeisen Bank
EXPANDER
OPEN FINANCE
Porównanie kredytów

PORADY KREDYTOWE
Zdolność kredytowa
Oprocentowanie
Doradcy kredytowi
PLN, CHF czy EUR?
Na co zwracać uwagę
Wniosek o kredyt
Hipoteka
Przewalutowanie
WIBOR i LIBOR
Inflacja a koszt kredytu
Pożyczka a kredyt
Kredyt refinansowy
Kredyt konsolidacyjny
Pożyczka hipoteczna
Kredyt hipoteczny dla firm

KUPNO MIESZKANIA
Podstawowe założenia
Poszukiwanie ofert
Korzystać z agencji?
Ceny mieszkań
Spółdzielcze/hipoteczne
Umowa

BUDOWA DOMU
Dom czy mieszkanie?
Kupno działki
Kredyt na budowę domu
Proces budowlany

KALKULATOR KREDYTU

INNE KREDYTY
Kredyt na dowód
Pożyczka w weekend
Pożyczka na raty













 

Chcesz bezpłatnie porównać aktualne oferty banków i wybrać najlepszą ofertę?
Doradca za darmo pomoże Ci wybrać i uzyskać najkorzystniejszy kredyt refinansowy.
Expander - kredyt refinansowy
Szczegóły...

Kontakt z doradcą
Open Finance - doradztwo kredytowe
Szczegóły...

Kontakt z doradcą


Porady kredytowe - refinansowanie kredytu

Jeżeli zaciągnęliśmy już kredyt mieszkaniowy, stajemy przed perspektywą spłacania go przez długie lata (zwykle 20-30 lat). W tak długim okresie sytuacja na rynku kredytów może istotnie się zmieniać, m.in. różne banki mogą zacząć oferować coraz lepsze warunki kredytowania. Gdy marże na rynku kredytowym spadają w porównaniu z marżą naszego kredytu, a nasz bank nie chce zgodzić się na obniżkę oprocentowania - możemy zastanowić się nad zmianą banku, a więc zaciągnięciem kredytu refinansowego.


Kredyt refinansowy to po prostu kredyt przeznaczony na spłatę innego kredytu (może też służyć spłacie kilku innych kredytów naraz - wtedy bywa także nazywany kredytem konsolidacyjnym, gdyż konsoliduje on - czyli łączy - kilka kredytów w jeden).

W praktyce kredyt refinansowy oznacza, że przenosimy kredyt z jednego banku do drugiego. Taka operacja może być korzystna, jeżeli obecny kredyt ma wysokie oprocentowanie, a nasz bank nie zgadza się na obniżenie rat. Wtedy możemy skorzystać z oferty innego banku, aby zmniejszyć swoją miesięczną ratę.

Trzeba pamiętać, że nie w każdym przypadku uda nam się łatwo zaciągnąć tego typu kredyt - zwykle banki oferują go osobom, które obecny kredyt spłacają już przez pewien czas (np. 1,5 roku). Daje to bankowi większą gwarancję, że udzieli kredytu solidnemu kredytobiorcy. Problemy z zaciągnięciem kredytu refinansowego będą też miały osoby, które spłacając obecny kredyt miały opóźnienia w spłacie rat.

Decydując o ewentualnym refinansowaniu kredytu, musimy mieć na względzie dodatkowe koszty, które wiązać się mogą z wzięciem kredytu refinansowego.

Często, głównym kosztem może być prowizja, jaką będziemy musieli zapłacić w dotychczasowym banku. Jeśli w naszej umowie kredytowej widnieje zapis o prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu, będziemy musieli zapłacić tę prowizję bankowi. Często jest to nawet 1-3% wartości pozostałego do spłaty kapitału, więc przy dużych kredytach może być to bardzo wysoki koszt, który praktycznie oznaczać będzie nieopłacalność refinansowania (przyszły zysk na mniejszej racie nie pokryje prowizji za wcześniejszą spłatę). Niektóre banki, ustanawiając takie prowizje, zabezpieczają się przed ucieczką klientów, dlatego gdy bierzemy kredyt, dobrze jest wybrać ofertę banku, który nie pobiera prowizji za wcześniejszą spłatę lub pobiera ją tylko w początkowym okresie kredytowania (np. wiele banków pobiera taką prowizję tylko w pierwszych 3 latach spłaty kredytu). Zapewni nam to większą swobodę w przyszłych relacjach z bankiem i argument przy ewentualnych negocjacjach na temat zmiany warunków kredytu.

Bank udzielający nam kredyt refinansowy zwykle nie pobierze od nas jakichkolwiek prowizji, aby zachęcić nas do zmiany kredytodawcy. Jednakże, zmiana banku wymaga zmiany zabezpieczeń, a więc przede wszystkim zmiany wpisu hipoteki w księdze wieczystej, co z kolei łączy się z opłatami sądowymi oraz koniecznością opłacenia podatku od ustanowienia hipoteki.

W czasach dobrej koniunktury, gdy banki chętnie udzielają kredytów mieszkaniowych i walczą o klienta, marże bankowe stają się coraz niższe i refinansowanie kredytu może stać się atrakcyjne. W takim okresie niektóre banki przy kredycie refinansowym oferują nawet opłacenie za nas podatków i opłat związanych z wpisaniem hipoteki do księgi wieczystej, co sprawia, że taki kredyt jest praktycznie pozbawiony dodatkowych kosztów. Jednakże, gdy na rynku mamy okres kryzysu, a banki zaostrzają warunki udzielania kredytów i podwyższają marże, refinansowanie kredytu staje się zwykle nieopłacalne.






Potrzebujesz szybkiej gotówki na krótki okres?
Zobacz, gdzie jest dostępna pożyczka krótkoterminowa przez internet.

Następne porady kredytowe:
| Kredyt konsolidacyjny |

Poprzednie porady kredytowe:
| Zdolność kredytowa | Oprocentowanie - jak oblicza się raty | Czy korzystać z doradców kredytowych? |
| Wybór waluty kredytu | Na co zwracać uwagę przy wyborze kredytu |
Złożenie wniosku kredytowego | Hipoteka | Przewalutowanie kredytu |

| PORADY MIESZKANIOWE | KREDYTY - OFERTY BANKÓW |

 
 
(C) Copyright 2007-2014, wszelkie prawa zastrzeżone | Polityka prywatności | Archiwum | Kontakt: info(at)kredytmieszkaniowy.org
| Zaprzyjaznione strony: Konta bankowe Darmowe ogłoszenia |
Ta strona może stosować pliki cookies dla celów statystycznych i reklamowych. Korzystanie z tej witryny bez zmiany ustawień przegladarki w zakresie plików cookies oznacza akceptację faktu zapisywania ich w pamięci komputera użytkownika strony.